Febraban TECH 2022: open banking, IA, segurança antifraude, foi tudo o que aconteceu
Febraban TECH 2022 é o evento mais importante da região em termos de inovação tecnológica voltada para o mundo financeiro. Aonde quer que a inovação vá, é para lá que vamos, por isso o PhD José Luis Horta, CIO da Simpletech, esteve em São Paulo, Brasil mostrando algumas de nossas implementações e soluções. Aprendemos muito em três dias de intercâmbio e treinamento. Neste post você irá conhecê-los.
TECNOLOGIA FEBRABAN 2022
Líderes globais (como Amazon, Santander, Deloitte, Itaú, IBM, Microsoft, SAP, entre muitos outros) expuseram em conferências, mesas de debate e feiras de exposição que apresentaram as melhores tecnologias do mercado atual.
Os dias foram intensamente ricos. Seria impossível resumir num artigo quais foram as lições, mas podemos partilhar as principais conclusões mais relevantes:
👉 OMNICANAL E OMNIMENTALIDADE
Desenvolver uma visão 360 do cliente é essencial para construir jornadas fluidas que atraiam e aproximem o consumidor com o que há de mais moderno em múltiplos canais de contato é um dos objetivos da hiperpersonalização.
Isso ficou bem claro no painel que focou na importância de criar experiências únicas e humanizadas de forma escalável.
Não há hiperpersonalização sem uma visão unificada do cliente, dizem os especialistas.
«E esta não é apenas uma mudança tecnológica, difícil e pesada. Há uma questão de processos e de organização que é essencial para que ocorra a hiperpersonalização», explicou Juliana Somenzari, Head de TI do Santander Brasil. Em última análise, o que está em jogo é a satisfação dos clientes que estão hiperconectados, buscam a sua fidelização. “O setor bancário é uma mercadoria, certo? Muitos produtos são iguais. Todo mundo tem empréstimos, cartões, investimentos. O diferencial pode estar na experiência”, afirmou o especialista.
👉 AI: ESTÁ AVANÇANDO MUITO MAIS RÁPIDO DO QUE PENSAMOS
É preciso evoluir, pois o cliente muda, o comportamento muda e os desejos mudam.
A IA deve ser a aliada no processo de transformação digital. Explorar seus benefícios e potencialidades deve ser uma prioridade nas empresas. Isso traz de mãos dadas a incorporação de novas habilidades ao nosso pessoal de capital humano orientado para a experiência.
Levando para aplicações reais desta tecnologia, os chatbots, por exemplo, têm sido utilizados como ferramentas de hiperpersonalização, complementando as expectativas dos clientes de um atendimento personalizado e focado em suas necessidades. “Eles têm que estar preparados para atender às demandas de nossos clientes. Há uma grande jornada que deve ser promovida aí »Juliana explicou.
Esses chatbots são organismos vivos, foram criados para substituir uma pessoa que servirá outras pessoas. Essa atenção deve ser atualizada e otimizada, acompanhando a constante: a mudança.
👉 IA e FINANÇAS: MISTURA INFALÍVEL
A hiperpersonalização pressupõe que o banco comunique ofertas relevantes e flexíveis ao consumidor. Flexível às suas necessidades e histórico comportamental com a empresa. Isso também significa usar IA para identificar, filtrar e segmentar informações de maneira eficiente.
“Os clientes querem simplicidade. Eles querem chegar ao ponto de contato e ser informados, por exemplo, que uma determinada conta vai vencer.”, explica Roberto Campos Neto, economista brasileiro com vasta experiência em funções de tomada de decisão no setor bancário no Brasil.
👉 PROGRESSO DO OPEN BANKING E DO OPEN FINANCE
O open banking começou a ser implementado em fevereiro de 2021, faz parte da agenda de inovação do Banco Central do Brasil.
O mundo digital continua a criar oportunidades. O financiamento aberto torna mais fácil comparar alternativas que os levam a identificar a melhor instituição para eles.
Em que consiste este mundo do Open Finance?
Consiste no compartilhamento de informações do usuário por meio de canais de terceiros, tendo a segurança como barreira de entrada para personalizar serviços, ofertas.
👉 MELHORES PRÁTICAS DE SEGURANÇA E COMBATE À FRAUDE
Embora a segurança sempre tenha sido uma área prioritária na definição de orçamentos de tecnologia financeira, com o open banking a sua relevância é ainda maior.
No painel de inovação, eles começaram citando a quantidade de vazamentos de dados e fraudes no Brasil, além de destacar a importância de píxeis (O sistema de pagamento instantâneo do Brasil permite transferências e pagamentos imediatos, 24 horas por dia). Somente no ano de 2021 houve um aumento de 165% na sua utilização.
“É preciso mostrar ao usuário que a segurança deve ser o principal pilar de uma instituição financeira”, Felipe Penido, Head de Pesquisa de Mercado da ID Wall.
Como boa prática, é importante cumprir fatores fundamentais que consistem em aceder aos dados vitais do utilizador que comprovem a sua identificação. Trata-se de identificar o que você é, o que você tem e o que você sabe.
Segundo investigação, cerca de 95% de fraudes documentais são realizadas na foto do usuário, sendo impossível realizar essa verificação sem tornar o processo mais complexo com outros fatores únicos e irrepetíveis.
Aí vem o conceito de biometria de voz, algo sobre o qual falamos extensivamente neste blog e na área em que somos pioneiros no mundo.
«É preciso estudar quais as fraudes que estão a acontecer no país, porque elas são constantemente atualizadas e melhoradas, e esse ponto só pode ser apurado se a empresa souber quais os pontos que deve ajustar. Além disso, rastrear o histórico do cliente pode facilitar a identificação de diversos tipos de fraude”, concluiu a mesa de discussão.
Esse tipo de fator de autenticação torna a integração de novos clientes mais rápida, segura e automatizada. Além disso, é possível garantir que sua operação esteja em conformidade com a legislação, compliance e redução de riscos de fraude de identidade.
SIMPLETECH EM FEVEREIRO DE 2022: Conversa e disrupção
A biometria de voz é algo que veio para ficar. Fomos a primeira empresa do mundo a implementar autenticação de voz no WhatsApp Business e isso chamou a atenção de empresas de toda a região e principalmente em São Paulo, foi um disruptor.
Sou Rosina Cortella
